Buscar uma vida financeira mais saudável é uma das prioridades do brasileiro.

Em um levantamento amplamente divulgado pela imprensa e feito a partir de uma pesquisa com mais de 100 mil brasileiros, mostrou que, entre as resoluções de ano novo mais comuns, estão as questões relacionadas às finanças pessoais.

Dos entrevistados, 53,58% declarou que guardar dinheiro é uma de suas metas principais, enquanto 17,01% afirmou que comprar um carro ou uma casa nova faz parte dos objetivos centrais no começo do ano.

Para conseguir conquistar esses sonhos, no entanto, é preciso ter uma vida financeira saudável e organizada. E isso inclui a criação de uma reserva de emergência.

Neste artigo, vamos falar sobre este assunto e aprofundá-lo.

Boa leitura!

O que é uma reserva de emergência?

Uma reserva de emergência é uma quantia guardada por uma família para caso haja algum tipo de necessidade ou imprevisto, como gastos não previstos, um remédio que precisa ser comprado ou alguém que perdeu o emprego inesperadamente.

Esse dinheiro não deve ser utilizado para compras supérfluas fora do orçamento. A família precisa ter muito claro a função desse dinheiro, que é justamente ser utilizado em casos extremos.

Por isso, a reserva de emergência precisa ser criada de modo a preparar a família para encarar um momento difícil, que pode durar semanas ou meses.

Por que é importante ter uma reserva de emergência?

A importância da reserva de emergência está justamente no nome. Por meio desse dinheiro, a família deixa de ficar vulnerável às oscilações da vida e do mercado de trabalho.

Em caso de desemprego, por exemplo, a reserva de emergência consegue manter a família segura por um tempo razoável, ao menos até quando a pessoa desempregada conseguir um novo trabalho.

Desse modo, as necessidades básicas e as contas mais essenciais, como água e luz, não serão impactadas caso a economia doméstica sofra com alguma crise.

7 dicas para montar uma reserva de emergência

Uma reserva de emergência não surge do dia para a noite. Para ter uma boa reserva, geralmente as famílias passam anos para conseguir juntar uma quantia relevante.

Não há uma quantia ideal para essa reserva, mas os especialistas falam que o montante guardado deve conseguir sustentar a família por um período que varia de três a seis meses.

Confira, a seguir, algumas dicas para montar sua reserva de emergência:

Organize suas contas

Em primeiro lugar, a organização deve chegar à vida financeira para ficar. Isso significa que não adianta começar a guardar se as contas estão bagunçadas, atrasadas e repletas de juros.

A construção da reserva de emergência exige uma organização das contas. Monte uma planilha com todos os gastos e vencimentos, controlando quando houver pagamento.

Além da planilha, também existem aplicativos e sites que permitem a organização dessas contas.

Planeje suas finanças

A organização diz respeito ao presente, o planejamento diz respeito ao futuro. Portanto, depois de executar o primeiro passo, chegou o momento de pensar no que virá.

E aqui entra uma questão muito importante: tente traçar as perspectivas de futuro da sua organização financeira, separando as quantias por destino, identificando os cortes que podem ser feitos e, também, quais dívidas precisam ser quitadas.

Com esse planejamento ficará mais fácil definir um valor mensal para ser guardado como reserva de emergência.

Determine um objetivo final

Depois de fazer tudo isso, você já conseguirá responder a questões como “quanto é preciso para que a família subsista mensalmente?”, ou “quais são as contas mais essenciais que não podem deixar de ser pagas”.

Na construção da reserva de emergência, defina para qual período será sua reserva (três, seis, oito meses ou um, dois anos).

Multiplique o gasto mensal pela quantidade de meses e você terá o objetivo de arrecadação para sua reserva de emergência.

Defina uma meta para poupar todo mês

Com o objetivo definido, você terá dois caminhos: ou decidir uma quantia para poupar todo mês, segundo suas atuais capacidades, ou definir um tempo máximo para a construção da sua reserva de emergência.

Se optar pelo primeiro caminho, é só dividir o objetivo geral de arrecadação pela quantia que será poupada todos os meses. Desse modo, você chegará à quantidade de meses que levará para conseguir seu objetivo.

No segundo caminho, no entanto, você precisará dividir o objetivo geral pelo tempo estabelecido. Ao final, você terá o valor que deverá guardar todos os meses.

Poupe gradualmente

Todo esse planejamento é muito importante. Mas deixe a ansiedade de lado. A reserva de emergência deve ser construída aos poucos, com o guardar de uma pequena quantia mensalmente.

Você não precisa ter uma reserva em dois meses. A maioria das famílias demora mais de um ano para conseguir criar uma reserva básica (sobretudo neste tempo em que as contas se multiplicam e o orçamento está super apertado).

Tenha disciplina

Uma coisa não pode falar a quem deseja construir uma reserva de emergência: a disciplina, afinal, somente com autodomínio e controle é que será possível regrar o consumo pessoal para evitar gastos desnecessários.

É possível, por exemplo, que em alguns meses  seja necessário optar por comer uma pizza na sexta-feira e criar a reserva. Uma pessoa disciplinada conseguirá optar pela segunda possibilidade ao invés da primeira.

Invista

A dica de ouro do nosso artigo deixamos para agora, no final: se você deseja construir uma reserva de emergência que não apenas te prepare para imprevistos, mas que te ajude a aumentar seus rendimentos, o melhor caminho é investir parte do dinheiro destinado à reserva de emergência.

Desse modo, além do rendimento comum da poupança ou do CDB, será possível alocar o dinheiro em outras formas de investimentos, sejam elas de renda fixa ou variável, de modo que o dinheiro em reserva seja valorizado, caso haja a necessidade de utilizá-lo.

Onde não investir sua reserva de emergência?

Mas, atenção: nem todos os fundos de investimento permitem resgatar o dinheiro no mesmo momento ou pouco tempo depois da solicitação, como no caso da poupança ou do CDB.

Por isso, ao pensar em reserva de emergência, é importante saber onde investir o dinheiro para não acabar sendo deixado na mão. Tire todas as dúvidas sobre o assunto antes de aplicar o dinheiro em algum investimento.
Fuja dos erros que muitos cometem ao iniciar no mundo dos investimentos. Acesse o post sobre os 8 erros de investidores iniciantes e aprenda a evitá-los.

Disclaimer

Este material não tem relação com objetivos específicos de investimentos, situação financeira ou necessidade particular de qualquer destinatário específico, não devendo servir como única fonte de informações no processo decisório do investidor que, antes de decidir, deverá realizar, preferencialmente com a ajuda de um profissional devidamente qualificado, uma avaliação minuciosa do produto e respectivos riscos face a seus objetivos pessoais e à sua tolerância a risco (Suitability).