Embora ainda estejamos bem distantes da realidade de países mais desenvolvidos, nos últimos anos o Brasil tem passado por um despertamento quando o assunto é investimento.

Os investimentos dos brasileiros pessoas físicas somaram R$ 5,5 trilhões em setembro de 2023. O valor representa um aumento de 9,7% em comparação com o fechamento do ano passado, segundo dados divulgados pela ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais). O montante engloba os segmentos varejo tradicional, varejo alta renda e private.

Se você está pensando em entrar no mundo dos investimentos ou já está e busca melhorar seus resultados, preparamos um artigo completo falando sobre perfil de investidor.

Ao identificar seu perfil será possível observar algumas dicas práticas de como sua atuação pode ser otimizada para que seus ganhos aumentem.

Boa leitura!

O que é perfil do investidor?

O perfil do investidor diz respeito a um traçado que traduz a tolerância a riscos de um investidor, a partir de sua realidade financeira. Resumidamente, existem três perfis de investidor: conservador, moderado e arrojado. Algumas outras variações podem aparecer, no entanto.

Entre os elementos avaliados na definição do perfil do investidor estão:

• renda;
• patrimônio;
• experiência com investimentos;
• objetivos;
• idade.

Por que é importante saber qual seu perfil de investidor?

O principal motivo para conhecer o seu perfil de investidor é justamente para evitar a tomada equivocada de decisões.

É muito frequente, por exemplo, uma pessoa cujo perfil é mais conservador, ao iniciar algum investimento e ver os primeiros sinais de perda, encerrar o investimento irracional, emotiva e abruptamente.

Caso tivesse insistido um pouco mais, poderia ter tido algum ganho, afinal, é assim que funciona o universo de investimentos. Mas a falta de autoconhecimento leva a decisões equivocadas.

Tipos de perfil de investidor

Geralmente, o perfil de investidor é traçado a partir de três modelos. Mas há algumas variações e particularidades que valem a pena serem exploradas também.

É sempre importante consultar alguém experiente e que conheça sobre investimentos antes de bater o martelo sobre o seu perfil. Isso porque sua análise pode ser superficial e, devido a pouca experiência, deficiente em alguns aspectos.

Conheça a seguir os três perfis de investidores mais comuns e alguns outros que podem aparecer na literatura especializada:

Conservador

O perfil de investidor conservador é marcado por duas palavras: segurança e previsibilidade.

Com grande aversão a riscos e perdas, esse investidor deve priorizar investimentos de baixo risco, ainda que representem uma rentabilidade um pouco menor.

Dentre os produtos indicados para esse tipo de investidor estão:

• ativos de renda fixa;
• tesouro direto;
• poupança;
• CDB;
• títulos de capitalização;
• LCI/LCA.

Geralmente o investidor conservador é um iniciante, ou alguém com mais de 40 anos com patrimônio já construído e que não sente segurança em arriscar.

Moderado

Já o perfil de investidor moderado está alguns passos à frente do conservador, já que, embora também preze pela segurança, suporta alguns riscos a longo prazo.

A palavra que marca esse tipo de investidor é a versatilidade, pois consegue aproveitar o melhor dos investimentos tidos como do perfil conservador, bem como os melhores do perfil arrojado.

Devido a essas particularidades, seus investimentos se dividem entre aqueles com baixo risco e aqueles com um risco maior.

Arrojado

Por fim, temos os investidores arrojados que, ao contrário do conservador, estão dispostos a sofrer com perdas no curto prazo e esperar um pouco mais para ter resultados. Justamente por isso, acaba experimentando lucros maiores com o passar do tempo.

Mas ser um investidor arrojado não deve ser desculpa para imprudência. Para investir desse modo as finanças devem estar organizadas, além de ter uma reserva de emergência.

O arrojado conhece o mercado e já tem experiência com investimentos. Geralmente, passa pelas fases anteriores antes de chegar a esta com conforto.

Alguns de seus investimentos são os títulos de capitalização, poupança, ativos de renda fixa e empresas com maior potencial de retorno a longo prazo.

Outros tipos

Os três tipos citados acima são as classificações mais comuns utilizadas pela maioria das corretoras e se aplicam a quase todas as pessoas que entram no mundo dos investimentos.

Mas há, ainda, outras classificações possíveis e que alguns especialistas também utilizam, como o caso do “superconservador”, que diz respeito ao investidor com medo de tudo, até mesmo de sair da poupança.

Naturalmente, os ganhos desse tipo de investidor estarão abaixo da inflação, na maioria das vezes.

E como o nosso mundo é dualista, também temos o “investidor maluco”, que consegue superar o arrojado na ausência de medo na hora de investir e, esse sim, age com imprudência e sem estratégia, podendo sofrer terrivelmente com um prejuízo inesperado.

Como descobrir o seu perfil de investidor? 

Como mencionado, para descobrir seu perfil de investidor é preciso dedicar um tempo no autoconhecimento. Somente fazendo uma autoanálise das próprias características comportamentais é que um perfil de investidor poderá ser determinado.

Além disso, conhecer o mercado, os recursos disponíveis e considerar os objetivos também é essencial. Confira, a seguir, um detalhamento desses tópicos:

Autoconhecimento

Quando falamos de autoconhecimento não nos referimos a questões acidentais como personalidade, temperamentos ou coisas do gênero. Aqui, o que nos importa é como a pessoa reage às realidades financeiras.

Por isso, as perguntas a seguir podem ajudar nesse processo:

• Como é a minha situação financeira, hoje?
• Como eu reagiria a situações de perda?
• Tenho controle emocional para esperar por resultados?
• Qual a minha idade?
• Qual a minha carreira?
• Tenho um fundo de emergência?

Conhecer o mercado financeiro

A maturidade de um investidor está ligada ao conhecimento que ele tem a respeito do mercado financeiro.

Por isso, o segundo elemento para descobrir o perfil de investidor é justamente compreender o nível de conhecimento sobre o mercado financeiro, fatores econômicos, modelos de investimentos, etc.

Recursos disponíveis

Em terceiro lugar, um fator muito importante na definição do seu tipo de investidor é avaliar os recursos disponíveis, ou seja, realizar uma análise profunda da sua situação financeira.

Levante todos os recursos disponíveis, separe uma porcentagem como reserva de emergência, quitar dívidas e só então comece a investir.

Objetivos

Por fim, coloque em um papel e pense bastante a respeito dos seus objetivos financeiros.

Se seu maior objetivo é ganhar uma grande quantia de dinheiro, investimentos a longo prazo são o único caminho. Em contrapartida, se você não tem muita expectativa de ganho, mas está querendo investir só para não deixar seu dinheiro desvalorizar, então soluções de menor risco são as mais ideais.

Conclusão

Neste artigo você pôde conhecer sobre os perfis de investidor mais utilizados no mercado: o conservador, o moderado e o arrojado. Também conferiu alguns passos simples para identificar o seu tipo de investidor.

Dentre esses passos destacamos a importância de conhecer o mercado financeiro. Para te ajudar com isso, disponibilizamos gratuitamente um ebook que vai fazer muito sentido em sua trajetória.
O conteúdo foi preparado por Mario Tomadon, Head com 35 anos de experiência no Mercado Financeiro. Acesse agora a página de download e baixe o e-book “7 indicações de livros que todo investidor deve ler” gratuitamente.

Disclaimer

Este material não tem relação com objetivos específicos de investimentos, situação financeira ou necessidade particular de qualquer destinatário específico, não devendo servir como única fonte de informações no processo decisório do investidor que, antes de decidir, deverá realizar, preferencialmente com a ajuda de um profissional devidamente qualificado, uma avaliação minuciosa do produto e respectivos riscos face a seus objetivos pessoais e à sua tolerância a risco (Suitability).