O analfabetismo brasileiro é uma realidade urgente e infelizmente muito presente no país. Um exemplo disso é a alta taxa de endividamento encontrada nas famílias.

Segundo dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo, 77,3% das famílias brasileiras têm dívidas.

A falta de controle financeiro, portanto, é um problema que deve ser encarado  por aqueles que chefiam as famílias.

Neste artigo, refletiremos como a falta de controle financeiro impacta as famílias, bem como entenderemos as razões que incentivam essa realidade.

Boa leitura!

Por que é importante ter um controle financeiro?

O controle financeiro está ligado ao bem-estar de uma família. Quando há ausência dessa capacidade, muitos pais e mães de família enfrentam problemas gravíssimos relacionados à ansiedade e depressão.

Ao mesmo tempo, quando não há controle sobre as dívidas, elas acabam por controlar a pessoa. Isso é manifesto, por exemplo, em pessoas que deixam de realizar certos sonhos ou alcançar algumas metas porque não tem dinheiro na conta, nem no limite do cartão e até o cheque especial já está estourado.

Por que a falta de controle financeiro é tão comum?

A falta de controle financeiro é uma realidade grave no Brasil. Em poucos países do mundo há uma taxa de endividamento tão alta como a nossa. Ao mesmo tempo, observamos que os índices de pobreza crescem internamente.

Mas, quais são as razões para isso? Resumidamente, podem-se destacar dois:

Falta de educação financeira

Em primeiro lugar, o Brasil não conta com uma cultura de educação financeira. Esse assunto não é abordado nos ambientes onde o aprendizado é mais presente, como na família ou na escola.

Com isso, um círculo vicioso é formado: uma geração que não tem educação ou controle financeiro tem filhos, filhos estes que não são educados porque os pais não podem dar o que não têm.

Isso gera uma nova geração sem controle, que terá filhos e que também não os educará.

Dinheiro como um tabu

Ao mesmo tempo, o dinheiro é visto como um tabu, quase como um mal. A cultura brasileira enxerga pessoas ricas como seres maus, que devem ser odiados. O patrão é visto como inimigo. Amigos que se dão bem na vida são colocados de lado. Socialmente, certas vertentes ideológicas incentivam e se aproveitam da pobreza alheia.

O resultado? Ninguém fala de dinheiro. E, ao não falar, incentivar a falta de controle financeiro.

8 sinais da falta de controle financeiro

A falta de controle financeiro, portanto, não é o problema, mas a consequência de um cenário muito mais amplo e complexo, que exige um replanejamento financeiro. Mas, o que define alguém que está passando por um momento de descontrole?

Será que você não tem esse controle? Separamos, a seguir, alguns dos sinais mais comuns que evidenciam que uma pessoa perdeu o controle de suas finanças e precisa fazer algo urgentemente.

Muitas compras parceladas

O primeiro sinal é o uso equivocado do cartão de crédito. Os especialistas apontam que o modo certo de usar o cartão é nunca realizar uma compra que esteja acima das capacidades de um pagamento à vista.

Afinal, os juros, em caso de parcelamento ou atraso na fatura, são verdadeiras ciladas, preparadas para que pessoas que não têm controle financeiro acabem por pagar uma quantia que sustentará o privilégio das pessoas mais ricas e com autodomínio financeiro.

Pagamentos em atraso

Pagamentos de contas em atraso também é um sintoma da falta de controle financeiro. Uma dica importante, nesse sentido, é sempre buscar negociar com as empresas datas de vencimento próximas aos períodos de recebimento do salário.

Muitas pessoas atrasam 15 dias o pagamento de uma conta, acumulando juros, justamente porque estão esperando o salário cair.

Perde a noção dos gastos

Quando uma pessoa já não consegue equilibrar seus gastos, estamos diante de alguém com problemas financeiros. É o caso, por exemplo, de quem acaba gastando mais do que recebe, sendo necessário, por vezes, estourar o limite do cartão, fazer empréstimos ou recorrer ao cheque especial.

Não realiza pesquisa de preços

A falta de controle financeiro não é manifesta somente por dívidas. Muito pelo contrário, diz respeito a uma postura frente à realidade que tem uma dificuldade de administrar gastos e lidar com as contas.

Quando não há pesquisas de preços, mas as compras são motivadas pela impulsividade, por exemplo, estamos diante de um claro sinal de descontrole financeiro.

Esquece datas importantes de pagamento

Deixar de pagar contas no prazo é um sinal claro de problemas com educação financeira. Isso pode acontecer por esquecimento ou até pela falta de dinheiro. Nos dois casos, o que falta é um planejamento simples, que pode ser realizado até mesmo em uma planilha.

Excesso de multas e juros

Outro sintoma importante da falta de controle financeiro está associado ao excesso de multas e juros, que acontece justamente quando há muito atraso no pagamento. Esse atraso denota não apenas desorganização, mas também falta de capacidade de honrar com as dúvidas assumidas.

Nestes casos, algo precisa ser feito urgentemente.

Pagamento do valor mínimo da fatura do cartão de crédito

Pagar o valor mínimo do cartão de crédito é uma das piores armadilhas que uma pessoa pode cair, financeiramente falando. Isso porque, nesses casos, os juros são absurdos, podendo chegar até 300% ao ano.

Ao parcelar uma dívida no cartão de R$1.000, por exemplo, esse valor parcelado pode alcançar o total de R$4.000. Isso mesmo, a dívida pode ser multiplicada em quatro, justamente devido aos valores dos juros.

Uso frequente do cheque especial

Por fim, um grande sinal inequívoco de problemas financeiros está relacionado ao uso frequente do cheque especial. O cheque especial é um crédito emergencial, e grande parte dos bancos contam com juros abusivos para quem utiliza esse crédito.

Se o uso do cheque especial é frequente, o melhor caminho é buscar uma organização financeira que consiga mudar esse cenário.

Conclusão

Neste artigo, vimos que o cenário de inadimplência e endividamento brasileiro evidencia uma falta de controle financeiro muito característica do país.

O descontrole financeiro está associado a afetações no bem-estar familiar, problemas emocionais e dificuldade de alcançar certas metas e sonhos. A causa desse descontrole, no Brasil, está relacionada à falta de educação financeira e também à mentalidade que trata o dinheiro como tabu.

Uma forma de estimular o controle financeiro é através da entrada no mundo dos investimentos. Isso porque, ao lidar com esse universo, a pessoa tende a valorizar muito mais seu próprio dinheiro. Confira nosso conteúdo completo sobre investir com segurança e saiba mais.

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Artigo escrito por Allan Andrade