Alcançar uma estabilidade financeira é um verdadeiro desafio para a maioria das pessoas, sobretudo diante das inconstâncias presentes no cenário econômico do país.
O primeiro passo para conquistar isso é o planejamento financeiro. Através do planejamento, as finanças pessoais podem ser organizadas e a rentabilidade mensal pode melhorar com o tempo.
No entanto, no decorrer dessa jornada, será preciso replanejar e controlar os gastos em alguns momentos. E é aqui que o desafio se estabelece.
Se você se encontra neste momento da vida, nosso artigo vai te mostrar como realizar o planejamento e controle financeiro. Confira:
Por que planejamento e controle financeiro são importantes?
As estatísticas sobre endividamento no Brasil são assustadoras.
Segundo dados divulgados pela imprensa, quase 80% das famílias contam com dívidas, enquanto 30% estão inadimplentes, ou seja, deixaram de pagar dívidas por não conseguirem arcar com elas.
Planejamento e controle financeiro, portanto, são essenciais para evitar cair em situações como as descritas acima ou, então, buscar sair.
Além disso, é essencial para conseguir conquistar alguns sonhos e metas ou então evitar problemas com órgãos como SPC e Serasa.
Quando eu sei a hora de fazer um replanejamento financeiro?
Não é possível determinar uma hora ideal para iniciar um novo planejamento e controle financeiro. No entanto, existem alguns sinais muito claros que, quando vividos, revelam problemas no modo como as finanças são conduzidas.
O primeiro sinal é o pagamento de contas em atraso. Nesses casos, é possível perceber haver uma desincronia entre o momento que o salário entra na conta e os vencimentos ou, ainda, que o dinheiro não é suficiente para pagar as contas sendo preciso sempre esperar a próxima entrada de dinheiro.
O segundo sinal de problemas financeiros está ligado a este último parágrafo: o gasto de todo o salário ou mais do que se recebe.
Se ao fazer um balanço mensal você percebe que gasta mais do que ganha, é sinal que suas finanças precisam ser organizadas urgentemente.
Outros sinais comuns são:
- uso do cheque especial;
- parcelamento de fatura;
- ligações de cobrança;
- empréstimo;
- ausência de investimentos ou reserva de emergência.
Passos para começar seu replanejamento financeiro
Planejamento e controle financeiro, portanto, andam juntos. Começar a planejar agora, ou replanejar, é o fundamento de uma vida com maior controle financeiro.
Confira, a seguir, alguns passos práticos para seu replanejamento financeiro:
Faça uma análise do seu planejamento financeiro atual
Se você já tem um planejamento financeiro, comece revisando cada detalhe dele.
Comece, por exemplo, revisitando suas metas financeiras.
A vida enfrenta constantes mudanças, e é muito provável que as metas definidas meses ou anos atrás não reflitam o estado atual de suas cobiças.
Coloque, também, de forma clara e explícita, todos os seus gastos fixos. Eles são importantes para identificar quanto do seu rendimento mensal está comprometido.
Por fim, monte uma lista com suas contas por ordem de prioridade, das mais essenciais para as mais superficiais. É importante buscar pagar todas as contas, mas, caso falte dinheiro, ter essa hierarquização será imprescindível.
Negocie suas dívidas
Para organizar a vida financeira, além de um bom planejamento, livrar-se das dívidas é uma tarefa basilar.
Procure as empresas onde você tem dívidas em aberto e busque renegociá-las, evitando maiores cobranças de juros.
Existem organizações que contam com o apoio de sites e serviços de renegociação, que dão descontos especiais para pagamentos e quitações de dívidas à vista. Em alguns casos esse desconto pode chegar a 80%.
No planejamento financeiro mensal, coloque como prioridade o encerramento das suas principais dívidas. A vida financeira só começa a fluir de verdade depois que as dívidas são colocadas de lado.
Crie uma rotina de controle financeiro
O controle financeiro nunca é um ato solitário, pelo contrário, ele é conquistado a partir de hábitos financeiramente saudáveis.
E um desses hábitos é, com certeza, a visitação frequente ao planejamento. Mas, além disso, também consiste em adotar uma postura de controle pessoal no dia a dia e na vida.
De forma prática, isso pode ser vivido a partir de um treinamento pessoal de dizer não a certas ofertas, bem como de escolher opções de produtos ou serviços mais em conta.
Cortar lanches de fast-food, gastos desnecessários com Uber e cancelar a assinatura de streamings pouco utilizados são exemplos dessas ações práticas.
É importante também iniciar com o hábito de investir. Destinar uma parte da sua renda mensal aos seus investimentos te acarretará a disciplina financeira e aumentará o seu patrimônio financeiro.
Diversifique investimentos
Quando falamos de planejamento e controle financeiro, os investimentos são elementos importantes, já que bons resultados com eles favorecem a saúde financeira, seja em renda fixa ou variável.
Para conseguir esses bons resultados, no entanto, os especialistas recomendam diversificar a carteira de investimentos. Isso dá mais segurança e evita o surgimento de prejuízos indesejados.
Algumas das opções de investimentos são:
- fundo de investimentos;
- bolsa de valores;
- aplicações de renda fixa;
- fundos imobiliários;
- títulos públicos.
Ao investir, no entanto, certos cuidados devem ser tomados. Aqui em nosso site temos um artigo onde mostramos os principais erros de investidores iniciantes e como evitá-los. Aproveite esse conteúdo para melhorar seus rendimentos com investimentos.
Continue estudando sobre finanças
Por fim, para conseguir ter um bom planejamento e controle financeiro, é importante dedicar um tempo para estudar sobre isso.
Gastamos muito de nosso tempo com questões menos importantes e, pouquíssimas vezes, dedicamo-nos verdadeiramente a entender mais sobre nossa vida financeira.
Para estudar mais sobre este assunto existem diversas literaturas próprias, sites e blogs. Você pode, ainda, ler mais conteúdo aqui mesmo no site da AFS Capital. Nós sempre trazemos muitos materiais novos.
As principais ameaças para o controle financeiro
Existem alguns erros bastante comuns que precisam ser evitados por quem busca ter um controle financeiro que proporcione uma melhor qualidade de vida.
Dentre esses erros, podemos destacar:
- gastos com coisas supérfluas;
- falta de reserva de emergência;
- parcelamento de faturas do cartão de crédito;
- uso do cheque especial;
- ter uma grande quantidade de cartões.
- Não possui uma proteção de riscos que te resguarde caso algum imprevisto aconteça.
Conclusão
Com tudo o que dissemos até aqui ficou mais fácil desenvolver seu planejamento e controle financeiro.
Você aprendeu, por exemplo, como identificar o momento de fazer um replanejamento, além de passos para fazer isso na prática.
Seu planejamento e controle financeiro dependem da segurança de seus investimentos. Que tal uma ajuda com isso? Acesse o guia completo e aprenda a investir da forma certa.
Ou ainda, conte com a assessoria de investimentos gratuita da AFS Capital!
