A organização financeira é uma preocupação central em vários níveis da vida e, por isso, também influencia em diversas dimensões da existência, como nas relações familiares, nos negócios e nas decisões pessoais a curto ou longo prazo. Não é à toa que existem diversos tipos de planejamento financeiro, justamente porque cada dimensão da vida merece uma atenção especial.

No Brasil, no entanto, há uma grande dificuldade nesse sentido. Em uma pesquisa divulgada pelo Estadão, verificou-se que 52% dos entrevistados não conseguem planejar o futuro financeiro.

Essa é mais uma evidência do analfabetismo educacional-financeiro do país. Neste artigo, vamos aprofundar e conhecer a importância e os tipos de planejamento financeiro. Confira:

Qual a importância do planejamento financeiro?

Antes de conhecer os tipos de planejamento financeiro, é essencial garantir que se saiba a importância de um bom planejamento. Em um primeiro momento pode até parecer desnecessário falar disso, mas se a mencionada situação educacional-financeira do Brasil está como está, é sinal que há um desconhecimento sobre a importância do planejamento.

O primeiro elemento que revela essa importância está justamente na necessidade de ter uma reserva de emergência para situações de necessidade. Sem um planejamento financeiro, a construção dessa reserva pode ser uma tarefa difícil.

Além disso, o planejamento financeiro é importante para conseguir alcançar metas e sonhos que, sem uma prévia organização, podem ser impossíveis de conquistar sem realizar um grande esforço.

Destacamos, ainda, que o planejamento financeiro está relacionado a uma vida sem dívidas e com o nome limpo. Sem planejamento, facilmente as pessoas se enrolam com as contas e acabam por ter problemas financeiros.

Tipos de planejamento financeiro

O planejamento financeiro, portanto, deve ser uma preocupação central da organização das contas pessoais e empresariais. Para conquistar sucesso nas empreitadas da vida, as finanças exercem um papel central.

Nesse sentido, conhecer os tipos de planejamento financeiro é um primeiro passo para conseguir executar uma organização com sucesso. Esse conhecimento faz-se ainda mais necessário a partir do momento que se compreende que cada dimensão da vida tem uma dinâmica própria de organização financeira.

Resumidamente, existem três dimensões da vida que, individualmente, exigem um planejamento financeiro próprio. São elas: a vida pessoal, financeira e empresarial. Além disso, existem duas modalidades de planejamento: o de curto prazo e o de longo prazo.

Somando as dimensões e as modalidades chegamos, enfim, aos cinco tipos de planejamento financeiro. Confira a seguir:

Planejamento financeiro pessoal

O planejamento financeiro pessoal é aquele que diz respeito à pessoa, individualmente. Ainda que o indivíduo esteja em uma família, existe uma certa parcela do seu dinheiro que é administrada por ele, para pagar suas contas pessoais e comprar coisas que fazem sentido somente para ele durante o mês.

Quando falamos de modos de planejamento financeiro, esse é o basilar. O ideal seria que o planejamento pessoal estivesse presente na educação básica e fosse, inclusive, ensinado pelos pais.

Sem uma organização pessoal do dinheiro, todas as outras dimensões da vida financeira serão afetadas. Não é incomum, por exemplo, pessoas com desorganização financeira pessoal acabarem por utilizar dinheiro da empresa para pagar contas pessoais, comprometendo o equilíbrio financeiro também no CNPJ.

Planejamento financeiro familiar

Subindo mais um degrau dos tipos de planejamento financeiro, chegamos ao familiar, que não mais envolve um único indivíduo, mas as diversas pessoas de uma casa e, justamente por isso, deve ser feito com muita responsabilidade.

As variáveis aumentam significativamente aqui. Embora haja uma tendência de uma arrecadação maior, porque mais pessoas teoricamente trabalham e podem ajudar com as despesas, as contas também aumentam na mesma medida.

Os investimentos (poupança, bolsa de valores, tesouro direto, etc.) realizados pelos membros da família também devem ser considerados na ponta do lápis.

Conseguir alcançar um equilíbrio entre arrecadação e despesas é o maior desafio das finanças familiares. O mais importante é conseguir criar uma reserva de emergência, porque ao nível familiar é muito mais frequente surgirem emergências que precisam ser remediadas com velocidade.

Planejamento financeiro empresarial

Em terceiro lugar entra o planejamento financeiro empresarial, que diz respeito à gestão do dinheiro da empresa, no caso de alguém ser empresário ou empreendedor. O primeiro grande ingrediente desse tipo de planejamento é a separação de contas.

É preciso separar as contas pessoais das contas da empresa. Sem essa separação, a organização financeira fica impossível.

Mas engana-se quem acredita que o planejamento financeiro é exclusivo de empresas que já estão no mercado. Pelo contrário, um bom planejamento financeiro integra o plano de negócios, essencial para abertura ou expansão de empresas.

No que diz respeito à prática, o planejamento financeiro empresarial deve considerar uma variação muito mais intensa da receita, além de gastos muito mais complexos.

Enquanto no planejamento financeiro, em caso de aperto, é possível escolher entre uma conta mais ou menos urgente, para a empresa isso não é possível, porque cada conta envolve diretamente a vida das pessoas.

Planejamento financeiro a longo prazo

Como o próprio nome sugere, o planejamento financeiro a longo prazo é aquele que considera um grande período do futuro. Esse tipo de planejamento é essencial para conseguir previsibilidade, evitando surpresas e conseguindo precaver-se de situações delicadas.

Esse tipo de planejamento pode alcançar todas as dimensões citadas anteriormente, ou seja, as dimensões pessoais, familiares e empresariais da vida financeira. Objetivamente, esse planejamento é construído considerando as necessidades de capital a longo prazo, identificando os recursos necessários para alcançar tais necessidades.

Planejamento financeiro a curto prazo

Por fim, o planejamento a curto prazo é muito mais imediatista, mas também tem sua importância na vida pessoal, familiar e empresarial.

Na realidade familiar e pessoal, esse planejamento diz respeito àquele realizado no começo de cada mês. Ora, a partir da previsão da entrada de receita, as pessoas planejam quais contas serão pagas. Isso é o planejamento a curto prazo, na prática.

Conclusão

Neste artigo conhecemos os tipos de planejamento financeiro, suas aplicações e importância. Entre as razões que tornam esse planejamento financeiro necessário, destacamos:

• conseguir montar uma reserva de emergência;
• alcançar metas e sonhos;
• ter uma vida sem dívidas e nome limpo.

No que diz respeito aos tipos de planejamento, abordamos cinco, especialmente. São eles:

1. planejamento financeiro pessoal
2. planejamento financeiro familiar
3. planejamento financeiro empresarial
4. planejamento financeiro a longo prazo
5. planejamento financeiro a curto prazo

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