Todos contamos com sonhos, metas e objetivos que queremos alcançar. Seja uma viagem, a compra de um carro, uma casa nova ou a quitação de certas dívidas, enfim, as metas estão presentes no modo como organizamos a nossa vida financeira.

Para conseguir alcançar esses pontos almejados os caminhos são diversos: intensificar o trabalho, empreender, investir ou poupar.

Se você chegou a este texto é porque compreendeu que precisa fazer algo pelo seu orçamento pessoal e, agora, está em dúvida entre duas das ações citadas acima: investir ou poupar.

Neste artigo, vamos explorar as duas opções e te levar por um caminho de aprofundamento que te ajudará a tomar a melhor decisão.

Boa leitura!

Por que é importante entender a diferença entre investir e poupar?

Investir ou poupar são ações bem diferentes, com finalidade distintas e resultados bastante contrários. Embora possam ser executados juntos, o cenário de uma pessoa que busca investimentos é completamente diverso de alguém que está poupando.

Compreender a diferença entre esses cenários é importante para você conseguir tomar a melhor decisão com relação ao seu futuro, e não aposte em uma alternativa que acabe por prejudicar ao invés de ajudar.

A base para um bom investimento é uma vida financeira estável, o que só é possível para a maioria das pessoas após um grande esforço para poupar.

O que é investir?

O investimento consiste na aplicação de algum recurso com o objetivo de obter um retorno no futuro. Por recurso investido podemos ter várias coisas, como o tempo e, sobretudo, dinheiro.

No caso específico que estamos tratando aqui, naturalmente nos referimos à aplicação de valores financeiros em alguma modalidade de investimento na expectativa por resultados.

Um exemplo disso é o CDB, disponível na maioria dos bancos e na maioria das corretoras.

Na prática, o investidor “empresta” um dinheiro para o banco com a promessa de retirá-lo depois de uma data (também há a opção de retirar em qualquer momento). Esse dinheiro é utilizado pela instituição bancária nos créditos liberados (como empréstimos e financiamentos).

Em troca, o investidor recebe uma porcentagem de juros que potencializa o valor inicial investido. O CDB, no entanto, é um dos mais básicos tipos de investimentos.

Tipos de investimentos

Em primeiro lugar, é importante compreender que  existem duas categorias principais de investimentos: o investimento em renda fixa e o em renda variável.

No caso de renda fixa, há uma previsibilidade maior no investimento, já que os juros são fixos, embora os ganhos tendem a ser menores. Alguns exemplos são:

• tesouro direto ou SELIC;
• CBD;
• LCI;
• poupança;
• debêntures e notas promissórias;
• fundos de investimento.

Para os investimentos em renda variável, os rendimentos são variáveis já que dependem de uma série de fatores sociais, políticos, econômicos e mercadológicos. Apesar de representarem um risco maior, os ganhos costumam ser mais positivos. Alguns exemplos são:

• ações da bolsa de valores;
• fundos imobiliários;
• fundos de índices;
• opções;
• câmbio;
• futuros.

Benefícios de investir

Em primeiro lugar, investir é uma oportunidade de ampliar os recursos financeiros. Ao poupar, o máximo que será possível conseguir é uma valorização próxima à inflação (e nem sempre se consegue isso).

Com investimentos o cenário pode mudar: um dinheiro poderá representar uma quantia significativamente maior dentro de um tempo pré-estabelecido.

Ao mesmo tempo, o ato de investir também representa um ato de educação financeira. A partir do momento em que os investimentos são iniciados, a pessoa torna-se crítica aos gastos e consegue compreender muito melhor o valor do dinheiro.

O que é poupar?

Em contrapartida a tudo que dissemos, poupar representa o ato de guardar o dinheiro no final do mês, sobretudo a partir de renúncias, gostos e corte de gastos.

Dificilmente o brasileiro poupa somente por poupar (o que seria uma boa ação, muito frequente em países desenvolvidos e com uma educação financeira consistente). Ao guardar algum valor monetário, geralmente o faz para conseguir conquistar alguma meta específica.

As pessoas podem poupar de diversas formas: guardando em um cofre, no colchão, em algum lugar escondido da casa… no entanto, essas formas mais rústicas de poupar não são indicadas, já que o dinheiro acaba se desvalorizando.

Não dá tempo de explicarmos os porquês, mas por enquanto basta a informação de que o nosso dinheiro deve valorizar de acordo com a inflação.

Imagine o seguinte cenário: uma pessoa guardou R$500 em um cofre no ano de 2008. Se essa mesma pessoa quebrasse o cofrinho hoje e fosse utilizar esse dinheiro, embora ela ainda tenha R$500 em mãos, o poder de compra desse dinheiro caiu, justamente porque a moeda desvalorizou.

Isso é confirmado por nossa experiência: quantas vezes você já não ouviu alguém dizer: “no meu tempo, a gente ia ao mercado e comprava tudo com R$100. Hoje, não dá quase nada”.

Por isso é importante guardar o dinheiro em uma conta poupança ou, pelo menos, em um CDB.

Benefícios de poupar

Os benefícios de poupar estão ligados à conquista de sonhos. Ao guardar dinheiro, fica muito mais fácil preparar-se para uma viagem, dar a entrada em uma casa nova ou comprar um carro 0 km.

Ao mesmo tempo, o ato de poupar também está ligado à criação de uma reserva de emergência, que consiste em guardar um valor para lidar com crises e problemas que surgem de última hora, como um remédio que precisa ser comprado, um carro que precisa ser arrumado, etc.

Qual a diferença entre investir e poupar?

Investir ou poupar são duas opções viáveis para quem busca uma vida financeira mais saudável. No entanto, ao invés de escolher só uma, considere a opção de integrar as duas realidades, ou seja, investir e, ao mesmo tempo, poupar.

Ao poupar você garante uma segurança maior em caso de emergências, enquanto ao investir novos horizontes se abrem para aumentar os rendimentos.

Como escolher o que é melhor para você?

A melhor opção para você é aquela que respeita o seu momento financeiro atual. Se a sua realidade, hoje, inclui estar mergulhado em dívidas, o caminho é poupar.

No entanto, caso as dívidas já não sejam um problema, então chegou o momento de investir para potencializar seus ganhos atuais.

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Disclaimer

Este material não tem relação com objetivos específicos de investimentos, situação financeira ou necessidade particular de qualquer destinatário específico, não devendo servir como única fonte de informações no processo decisório do investidor que, antes de decidir, deverá realizar, preferencialmente com a ajuda de um profissional devidamente qualificado, uma avaliação minuciosa do produto e respectivos riscos face a seus objetivos pessoais e à sua tolerância a risco (Suitability).