Investimentos de baixo risco são adequados para todos os perfis de investidores e momentos de mercado, representando a parcela que oferece liquidez elevada e um amortecedor para as oscilações do dia a dia no total de seus investimentos. Esse tipo de investimento, que pode variar de acordo com o prazo e tipo de objetivo de retorno que se busca pode ser encontrado via Tesouro Direto.

Em linhas gerais, o Tesouro Direto é uma forma de emprestar dinheiro diretamente para o governo brasileiro, e que até há alguns anos só era disponível para grandes investidores profissionais ou clientes do segmento de Private Bank, de modo simples, democrático e de elevada liquidez – ou seja, podendo aplicar ou resgatar diariamente. Dentro da oferta do Tesouro Direto podem ser encontradas três alternativas em renda fixa: 

• Tesouro Selic: mais indicado para quem tem horizonte de investimento de curto prazo, ou não queira correr nenhum tipo de risco uma vez que a valorização desse título acompanha a taxa de juros definida pelo Banco Central do Brasil.
  
• Tesouro Inflação: mais indicado para um horizonte de médio e longo prazo e oferece a variação da inflação medida pelo IPCA, que é o índice oficial, mais uma taxa de juros prefixada. Como há um componente prefixado, que pode oscilar ao longo do tempo, essa é uma estratégia que protege o valor do dinheiro contra a inflação, mas que a rentabilidade oscila – podendo até ser negativa momentaneamente – entre o momento do investimento e o vencimento do título.
  
• Tesouro Prefixado: o horizonte de investimentos varia de acordo com as condições de mercado e as taxas disponíveis, onde se sabe exatamente qual será o rendimento entre a data em que se faz o investimento e o vencimento do título. Assim como se vê no Tesouro Inflação, a rentabilidade oscila – podendo até ser negativa momentaneamente – entre o momento do investimento e o vencimento do título.

Para as três alternativas não há necessidade de se esperar até o vencimento para resgatar os recursos investidos, mas o valor obtido pode ser menor do que se investiu nos casos do Tesouro Inflação e Prefixado.

Com base neste contexto, preparamos este conteúdo para que você entenda o que é Tesouro Direto, com maior foco no Tesouro Selic, como ele funciona e como investir. Confira agora!

O que é o Tesouro Direto?

Em 2002, o Governo Federal e a B3, a bolsa de valores do Brasil, fizeram uma iniciativa que permitiu que títulos de dívidas públicas pudessem ser ofertadas de maneira ampla para qualquer cidadão que desejasse investir. Antes deste acontecimento, somente investidores profissionais podiam realizar este tipo de investimento. Estamos nos referindo ao Tesouro Direto.

Em termos simples, o Tesouro Direto é o conjunto de títulos federais negociados na bolsa de valores, que podem ser comprados e vendidos por pessoas físicas via plataforma de negociação eletrônica de uma corretora ou AAI, e se caracteriza como um dos principais investimentos de renda fixa, se tornando cada vez mais popular entre os investidores.

Como já vimos, dentro da plataforma do Tesouro Direto há diversas alternativas, com prazos, rendimentos e liquidez variadas, como o Tesouro Selic, que é um título com rentabilidade pós-fixada e atrelada à taxa básica de juros Selic.

Em outras palavras, o Tesouro Selic tem 100% de seu rendimento sobre a Selic. Na prática, isso quer dizer que o dinheiro do investidor renderá conforme o desempenho da taxa básica de juros que orienta a economia, decidida pelo COPOM (órgão do Banco Central).

Como o Tesouro Selic funciona?

Cada vez mais procurados por investidores, os títulos públicos, como o Tesouro Selic, são as opções de menor risco do mercado financeiro. Em termos simples, aplicar em um título de Tesouro Selic é como disponibilizar seu capital para que o Governo custeie suas obrigações (saúde, educação, saneamento básico, segurança etc), em troca do pagamento de juros.

Para entender como funciona o Tesouro Selic na prática, pense no caso de uma aplicação de R$ 1 mil em um momento em que a Selic é de 11,75%. Ao final de um ano após a data em que a aplicação foi feita, o rendimento bruto será de R$ 1.117,50, ou seja, o resgate líquido (IR de 20% sobre o rendimento) seria de R$ 1.094,00. 

Já, no caso da poupança, que é isenta de IR sobre o rendimento e que perde a rentabilidade do mês se for resgatada antes da data de aniversário, o valor obtido seria de R$ 1.061,68 no mesmo período de um ano.

O rendimento do Tesouro Selic ocorre todos os dias (nos dias úteis) e, caso seja resgatado antes dos 30 dias, é taxado pelo Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Os rendimentos do Tesouro Selic sempre serão tributados pelo Imposto de Renda.

Como funciona a questão tributária do Tesouro Direto?

É importante mencionar que a rentabilidade dos investimentos no Tesouro Direto é taxada no Imposto de Renda de acordo com a seguinte tabela:

• investimentos de até 180 dias — 22,5%;
• investimentos de 181 a 360 dias —  20%;
• investimentos de 361 a 720 dias — 17,5%.
• investimentos acima 721 dias — 15%

Quanto mais tempo você deixar seu dinheiro aplicado nos títulos federais, menores as alíquotas do IR a ser pago.

O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é outro imposto cobrado sobre o Tesouro Direto, mas só é incidido sobre investimentos com até 29 dias, porém, diferente da taxação de IR, seu valor é alto e pode chegar a até 96% sobre a rentabilidade no caso de títulos resgatados com apenas um dia de aplicação.

Como investir no Tesouro Direto?

Agora que você já sabe o que é o Tesouro Direto, como funciona e quais os principais títulos públicos negociados na B3, além de um exemplo com o Tesouro Selic, mostraremos como investir no Tesouro Selic sem sequer precisar sair de casa. Confira o passo a passo!

Crie uma conta em uma corretora de valores

Para poder operar na Bolsa de Valores e negociar títulos públicos, como o Tesouro Selic, primeiramente, você precisará abrir uma conta em uma corretora de valores. Através da assessoria de investimentos da AFS Capital você terá o BTG Pactual como corretora e também contará com a abertura totalmente online e 100% gratuita. 

Tudo o que você precisa fazer é preencher um cadastro e em alguns instantes os seus dados de acesso serão enviados (login e senha).

Transfira dinheiro para sua conta

Após concluir a abertura de uma conta, você deverá transferir dinheiro para esta conta. Estes recursos poderão ser investidos em qualquer opção que estiver disponível durante o pregão. O valor mínimo para investimento é baixo, dependendo do momento de mercado e título escolhido, próximo a R$ 100,00.

Vale ressaltar que a transferência do dinheiro deve ser feita por uma conta de mesma titularidade.

Defina os valores e com qual recorrência investirá

Agora que você já tem uma conta em uma corretora de valores e dinheiro disponível nessa conta, basta selecionar os títulos públicos que melhor atendam às suas preferências.

Ao escolher o título, basta realizar a operação e pronto! Agora você já sabe como investir no Tesouro Direto!

Agora que você já tem muito mais conhecimento sobre o que é Tesouro Selic, o que acha de dar o primeiro passo e começar a investir com a AFS Capital? Por aqui, você encontrará investimentos adequados ao seu momento de vida e um serviço de assessoria de investimentos com profissionais especializados.