A renda fixa é uma opção de investimento que oferece segurança e rendimentos mais estáveis, além de ativos com perfis de riscos e objetivos variados. Ela também é indicada como primeiro investimento para aqueles que não possuem reserva de emergência.

O nome “renda fixa” é justificado porque ela tem rentabilidade previsível, podendo ser fixada em um percentual mensal ou de acordo com índices como poupança, CDI, Taxa Selic e inflação.

Continue acompanhando este artigo e saiba mais sobre:

• os tipos de renda fixa;
• vantagens e desvantagens de investir em renda fixa;
• como investir em renda fixa.

Quais são os tipos de renda fixa?

Apesar de poupança, Tesouro Direto e CDB serem os investimentos mais conhecidos, existem outros tipos de renda fixa. É importante conhecer as características de cada um antes de começar a investir. Confira:

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um tipo de investimento que prevê a utilização da captação para o desenvolvimento de áreas como saúde, infraestrutura e educação, sendo oferecidas três modalidades de títulos:  

Atrelados à inflação:

Pode ser considerado um título híbrido, já que paga uma taxa de juros fixa mais o valor do IPCA vigente. Pertencem a essa modalidade o Tesouro IPCA+ e o Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais.

Prefixados:

Com rentabilidade determinada no momento da contratação, também oferece duas variações, o Tesouro Prefixado e o Tesouro Prefixado com Juros Semestrais.

Indexados à taxa Selic:

O Tesouro Selic é o mais recomendado para iniciantes, por render o mesmo que a taxa básica de juros da economia. Além disso, pode ser resgatado a qualquer momento. 

CDB:

O Certificado de Depósito Bancário é um título de renda fixa emitido pelos bancos, cuja taxa de rentabilidade costuma ser atrelada ao CDI, mas também oferece opções de remuneração prefixada e híbrida. Uma de suas vantagens é a segurança no risco de crédito devido à cobertura do FGC para valores de até R$250 mil.  

LCI e LCA:

Aplicações semelhantes ao CDB, a LCI (Letra de Crédito Imobiliária) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) oferecem como vantagem a isenção de tributos como o Imposto de Renda (IR), sendo excelentes opções para investir no setor imobiliário ou no agronegócio.

Debêntures:

Títulos de renda fixa emitidos por empresas, os debêntures costumam ser oferecidos para o financiamento de projetos ou como pagamento de dívidas, sem, no entanto, contar com a garantia do FGC.

As debêntures incentivadas são emitidas por companhias ligadas a setores estratégicos, tendo como vantagem a isenção de tributos, como o IR. 

Letras de Câmbio:

Emitidas por financeiras, as LCs têm o mesmo princípio do CDB, mas com taxa de rentabilidade mais alta quando comparadas a outros investimentos de renda fixa.

Em compensação ao risco elevado, a LC oferece garantia do FGC para valores de até R$250 mil.

CRI e CRA:

O CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários) e o CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio) são emitidos por securitizadoras, têm isenção de tributos e risco atrelado às empresas captadoras do recurso, podendo ter garantias reais. No entanto, não há cobertura do FGC.

Poupança:

Apesar de ser bastante popular no Brasil, o rendimento da poupança é considerado muito baixo. Sua popularidade se deve ao processo ser considerado seguro e simples para o uso de reservas de emergência, por exemplo, mas continua sendo desvantajoso frente a outros investimentos da renda fixa, como o Tesouro Selic.

Quais são as vantagens e as desvantagens de investir em renda fixa?

A renda fixa acompanha o movimento da taxa básica de juros. Por exemplo: quando a taxa Selic está em alta, aquelas oferecidas em títulos de renda fixa tendem a subir. Da mesma forma, quando a taxa Selic cai, elas costumam cair. Confira a seguir suas vantagens e desvantagens:

Vantagens da renda fixa:

• rentabilidade;
• segurança;
• facilidade;
• acessibilidade;
• diversificação;
• liquidez diária;
• opções com isenção de impostos.

Desvantagens da renda fixa:

• carência;
• custos como taxas e tributos.

Como investir em renda fixa?

Antes de investir em renda fixa, é preciso entender como esses títulos funcionam. Eles podem ser emitidos por diversas instituições financeiras e, em alguns casos, as melhores rentabilidades são oferecidas por instituições de menor porte.

Você pode abrir contas nas diversas instituições de seu interesse ou, então, contar com uma corretora de valores. Ela permite que seu dinheiro seja aplicado, com uma única conta, em títulos de diferentes instituições financeiras.

Outra alternativa é abrir uma conta em uma corretora de valores pelo computador, de forma semelhante à abertura de uma conta em banco. Para isso, é preciso preencher a ficha cadastral e enviar os documentos solicitados.

Após a aprovação da conta, você poderá enviar seu dinheiro por transferência bancária, iniciando, assim, seu investimento em renda fixa.

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Este material não tem relação com objetivos específicos de investimentos, situação financeira ou necessidade particular de qualquer destinatário específico, não devendo servir como única fonte de informações no processo decisório do investidor que, antes de decidir, deverá realizar, preferencialmente com a ajuda de um profissional devidamente qualificado, uma avaliação minuciosa do produto e respectivos riscos face a seus objetivos pessoais e à sua tolerância a risco (Suitability).