Atualmente, há uma grande variedade de seguros de vida disponíveis no mercado. Em meio a tantas opções, é comum que as pessoas acabem tendo dificuldades para entender as diferenças entre cada alternativa, o que dificulta o processo de tomada de decisão sobre como garantir o sustento e a qualidade de vida da família a longo prazo.

A imprevisibilidade da carreira somada à possibilidade de acontecimentos que possam comprometer a geração de renda, como um acidente de trabalho ou uma doença grave, torna essa preocupação ainda mais válida.

Por isso, preparamos este post para que você entenda o que é um seguro de vida, quais os tipos existentes, como ele se diferencia da aposentadoria privada e o que levar em conta ao escolher a melhor opção. Para saber mais sobre o assunto continue a leitura do artigo!

O que é um seguro de vida?

Um seguro de vida é uma espécie de investimento destinado a custear as despesas familiares a longo prazo, especificamente caso aconteça algo com o principal provedor financeiro.

Em outras palavras, é um serviço que oferece a indenização de recursos aos dependentes do segurado — garantindo que suas necessidades e sustento sejam supridos —, caso o mesmo venha a falecer ou a sofrer um acidente (ou doença grave) que o incapacite de exercer suas principais atividades de trabalho.

O serviço funciona de forma simples: o indivíduo procura uma seguradora ou instituição financeira de credibilidade, escolhe o melhor seguro de vida com base em seu perfil financeiro e objetivos.

Qual a importância de contratar um seguro de vida?

Como já dito, ter um seguro de vida privado, isto é, um valor investido para garantir o conforto, o bem-estar e a qualidade de vida da família em situações de emergência é imprescindível, visto que qualquer pessoa está suscetível a situações que possam impedi-la de continuar gerando renda para custear as despesas básicas.

Muitos profissionais que atuam em áreas que não oferecem uma carreira com 100% de garantia de estabilidade financeira optam por investir em seguros de vida justamente para que não precisem ter essa preocupação com seus dependentes.

Quais os tipos de seguro existentes?

No mercado atual, há uma grande variedade de opções disponíveis, o que dificulta um pouco a tarefa de escolher, entre os melhores seguros de vida, qual o mais adequado ao seu perfil.

Por isso, é importante saber que existem diferentes tipos de seguro de vida, sendo divididos entre coletivo, individual e profissional (quando a empresa fornece a cobertura aos seus funcionários).

A partir dessas opções, é possível personalizar o serviço com base nas necessidades do contratante, adicionando coberturas que abranjam situações que vão além do falecimento do segurado, como as garantias em casos de invalidez temporária ou permanente.

Quais as diferenças entre seguro de vida e aposentadoria privada?

Tanto o seguro de vida como a previdência privada são serviços que têm como objetivo facilitar a transmissão de recursos aos dependentes financeiros e/ou herdeiros, após o falecimento do contratante e descartando a necessidade de que seja aberto um processo por inventário.

Além deste fato, ambas modalidades são comercializadas por seguradoras e podem ser usadas para um planejamento financeiro sucessório — uma maneira de pré-organizar a transmissão de bens após a morte do proprietário do patrimônio —, embora o seguro de vida seja mais contratado com essa finalidade.

Por falar em finalidade, a aposentadoria privada é uma espécie de investimento pensado a longo prazo, para que o participante garanta uma renda que cubra seu padrão de vida no futuro.

Diferente do seguro de vida que, como já mencionamos, tem como principal propósito o planejamento sucessório, embora o seguro de vida resgatável abranja benefícios ao contratante ainda em vida (cobertura em caso de doença grave e invalidez).

Além disso, existe uma grande diferença entre as duas alternativas, já que a previdência privada não está isenta de penhora em casos de inadimplência com dívidas de âmbito federal ou processos judiciais, enquanto, o seguro de vida não pode ser penhorado, já que não é considerado um investimento.

Por fim, a aposentadoria privada é tributada pelo Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doações (ITCMD), uma espécie de cobrança de imposto estadual cuja alíquota de base de cálculo é de 8% sobre todo o valor dos bens herdados ou doados, devendo ser pagos por quem os recebe. Já o seguro de vida, fica isento desta cobrança.

Seguro de vida x Aposentadoria privada: 4 dicas para escolher o melhor

Agora que você já conhece as diferenças entre seguro de vida e aposentadoria privada, mostraremos algumas dicas úteis sobre como escolher a melhor opção com base em seus objetivos, perfil financeiro e necessidades.

1. Defina seu objetivo

Na maioria dos seguros de vida, a cobertura em caso de morte do titular é a mais básica e motivo pelo qual tantas pessoas contratam o serviço. Contudo, existem planos que se estendem muito além disso, podendo ajudar o contratante ainda em vida. Neste sentido, para saber qual a melhor alternativa, isto é, seguro de vida ou aposentadoria privada, é preciso definir seus objetivos.

Para facilitar essa decisão, leve em conta alguns aspectos, por exemplo, você deseja apenas que seus amigos e familiares não precisem arcar com os custos de um funeral, ou, pretende garantir o recebimento de indenizações em caso de doenças graves ou acidentes? Você pretende dar segurança aos seus dependentes financeiros, cobrindo todos os gastos que a família teria nos próximos 10 (ou mais) anos?

Dado o contexto, vale destacar que a AFS Capital oferece seguros de vida resgatáveis e whole life, ou seja, um diferencial sustentado pelas principais seguradoras do mercado que pode garantir a segurança financeira que você procura.

2. Verifique os tipos de cobertura oferecidas

Sabemos que qualquer seguro de vida oferece cobertura em caso de morte natural ou acidental, isto é, essa é a proteção básica e obrigatória de qualquer plano.

Contudo, existem diversas vantagens que podem ser adicionadas à apólice conforme as preferências e necessidades do contratante, como as seguintes coberturas:

• suporte no caso de desemprego ou perda de renda;
• doenças graves;
• invalidez por acidente;
• diária de internação hospitalar ou incapacidade temporária;
• invalidez funcional permanente causada por doença — quando o segurado se torna dependente de outras pessoas para realizar atividades básicas do cotidiano;
• invalidez laboral permanente por doença — quando não há previsão de recuperação do segurado, impedindo-o de exercer sua principal atividade de trabalho.

3. Saiba quanto pode investir

Se a ideia de escolher entre um bom seguro de vida ou uma aposentadoria privada é garantir rendimentos financeiros altos o suficiente para que seus dependentes tenham as despesas custeadas pelas próximas décadas, é importante saber que você precisará arcar com um custo proporcional aos benefícios.

Quanto maior a indenização, maior será o valor da apólice contratada. Portanto, leve em conta o fato de que o contrato pode ser pago mensal ou anualmente, faça um levantamento de custos e descubra quanto pode investir.

Escolha um plano que cubra suas necessidades reais e que se encaixe em seu bolso. Lembrando que o não pagamento pode levar à perda do direito do resgate do seguro.

4. Analise a credibilidade da empresa

Com o advento da internet, o consumidor passou a ter mais autonomia para escolher qual opção, entre os melhores seguros de vida, atende às suas necessidades. Porém, com tantas opções disponíveis no mercado, é preciso tomar cuidado ao selecionar a empresa pela qual você contratará o serviço.

Sendo assim, dê preferência a nomes de confiança e credibilidade, como a AFS Capital, que não somente comercializa opções de investimento para planejamento sucessório, como também ajuda seus clientes a tomar decisões financeiras inteligentes.

Como a AFS Capital pode auxiliar nesse processo?

O principal objetivo da AFS Capital é ajudar seus clientes a conquistarem seus sonhos. Por isso, seus produtos são montados exclusivamente com a finalidade de atender aos desejos e necessidades pertinentes a cada perfil de investidor.

Por atuar com proximidade, transparência e profissionalismo, a AFS Capital também oferece um excelente serviço de consultoria para você que sabe a importância de escolher o melhor seguro de vida, e como essa decisão pode impactar no conforto, segurança e qualidade de vida de sua família no futuro.

Quer saber mais sobre como a AFS Capital pode auxiliar no processo de decisão para escolher, entre os melhores seguros de vida, qual a opção mais adequada ao seu perfil financeiro, necessidades e objetivos? Então, entre em contato com a AFS Capital com um especialista do nosso time de atendimento!